En 2018, l'assurance maladie a révélé que 18 % de la population, soit près de 12 % des Français, souffrent de maladies chroniques. Les seniors, en raison de leur âge, sont les plus touchés par ce phénomène.
Les maladies chroniques, souvent classées en affection longue durée (ALD), nécessitent des soins continus, couteux et longs. La sécurité sociale ne couvre pas toujours ces dépenses, rendant la souscription d'une mutuelle maladie chronique pour senior indispensable. Dans cet article, nous vous éclairons sur les caractéristiques des maladies chroniques et les critères à considérer pour votre mutuelle.
Définition d'une maladie chronique
Une maladie chronique est une pathologie grave, avec des impacts durables sur la vie quotidienne du patient. Les traitements, souvent longs (plus de 6 mois), nécessitent une prise en charge continue, les rendant parfois très coûteux. L'assurance maladie les classe en deux catégories : exonérantes et non exonérantes.
Maladies chroniques exonérantes (ALD exonérantes)
Ces maladies figurent sur l'une des trois listes de l'assurance maladie :
- Les affections ALD 30, qui incluent les maladies courantes telles que le diabète et le cancer;
- Les affections hors liste, appelées ALD 31, comprenant des problèmes comme l'asthme;
- Les polypathologies, ou ALD 32, qui concernent les patients souffrant de plusieurs affections chroniques.
Les patients atteints d'une ALD exonérante bénéficient d'une prise en charge à 100 % par l'assurance maladie, couvrant tous les soins liés à leur maladie. Toutefois, certaines franchises demeurent dues même sous ALD exonérante.
Maladies chroniques non exonérantes (ALD non exonérantes)
Ces pathologies regroupent toutes les affections non mentionnées dans les listes précédentes. Bien qu'elles nécessitent également des soins prolongés, elles ne sont pas entièrement remboursées. Des maladies comme le glaucome ou certaines arthroses en font partie, et leur prise en charge ne s'élève qu'à 65 % du BRSS.
Les raisons de choisir une mutuelle maladie chronique pour senior
Malgré une couverture à 100 % des ALD exonérantes, une mutuelle est essentielle pour couvrir les dépassements d’honoraires, les frais d'hospitalisation ou encore les médecines alternatives. En effet, elle permet de compléter les remboursements insuffisants de la sécurité sociale pour des soins courants tels que l'optique, le dentaire ou les prothèses auditives. Les seniors, souvent vulnérables, ont besoin d'une couverture santé renforcée.
Garanties clés à privilégier avec une mutuelle maladie chronique pour senior
Pour optimiser votre mutuelle, voici les garanties essentielles à envisager :
- Dépassements d'honoraires des spécialistes (jusqu'à 200 % du BRSS);
- Frais d'hospitalisation améliorés, incluant des chambres particulières;
- Prise en charge des frais de transport médical;
- Forfait pour médecines douces (au moins 150 €);
- Frais dentaires couverts jusqu'à 200 % du BRSS;
- Remboursement des frais d’optique et des aides auditives;
- Prise en charge des cures thermales.
Aujourd’hui, de nombreux contrats incluent des options comme le tiers-payant ou des services d'assistance (aide ménagère, téléassistance), à vérifier lors de la souscription.
Coût d'une mutuelle maladie chronique pour senior
Le tarif d'une mutuelle santé varie selon plusieurs facteurs : âge, localité et garanties choisies. En moyenne, une mutuelle coûtera entre 100 et 200 € par mois. Les couples peuvent profiter de réductions allant de 10 à 20 %. Pour alléger les charges, il est envisageable d’accéder à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), offrant des options de couverture gratuites ou à faible coût selon les ressources.
Comment dénicher une mutuelle maladie chronique pour senior ?
La recherche d'une mutuelle adaptée nécessite de comparer les différentes offres disponibles. Commencez par évaluer vos besoins, déterminez les garanties souhaitées et fixez votre budget. Grâce à des comparateurs en ligne, il est possible d'obtenir en quelques minutes des devis adaptés à vos attentes, totalement gratuitement. Un courtier spécialisé peut également vous assister durant cette démarche.
Avant de finaliser votre souscription, n’oubliez pas de vérifier les délais de carence, les exclusions possibles et les modalités de modification du contrat. Certains établissements imposent un âge limite pour la garantie viagère, tandis que d'autres peuvent annuler les contrats à partir de 80 ans. Souscrire une mutuelle devient une nécessité pour les seniors souffrant de maladies chroniques, en raison de l'évolution de leur état de santé et de l'augmentation des dépenses de santé.
