En 2022, en raison d'une inflation record, il a été rapporté qu'un Français sur deux se trouve en situation de découvert au moins une fois par an. Parmi eux, 20 % éprouvent ce désagrément dès le 10 ou le 20 du mois. Le découvert moyen s'élève à 239 €, témoignant d'une hausse de 3 % par rapport à 2021 (étude Poll&Roll pour Panorabanques). Beaucoup attribuent ce découvert à l'inflation alimentaire, mais d'autres mentionnent des dépenses imprévues ou des difficultés financières globales. Comment rectifier un découvert dès le 10 du mois ? Voici cinq pistes à envisager.
Qu'est-ce qu'un découvert bancaire ?
Un découvert bancaire se caractérise par un solde négatif sur un compte courant. Cela peut se produire lorsque les dépôts ne couvrent pas les décaissements, que ce soit par virement, paiement par carte ou prélèvements automatiques. Le découvert peut être approuvé ou non par la banque, entraînant des frais d'intérêts (agios) pour chaque jour de dépassement.
Le découvert bancaire non autorisé
Il est possible qu'un découvert ne soit pas autorisé, c'est-à-dire qu'il n'y ait pas eu d'accord préalable de la banque. Dans cette situation, toutes les transactions peuvent être rejetées, ce qui peut entraîner des agios élevés et des frais additionnels. Les paiements par carte peuvent être refaits, voire la carte avalée par un distributeur automatique.
Le découvert bancaire autorisé
À l'inverse, un découvert autorisé, souvent appelé facilité de caisse, est une option que proposent nombreuses banques. Ce type de découvert se base sur les revenus du client et comporte des modalités spécifiques de remboursement, avec des agios généralement inférieurs. Toutefois, les banques se réservent le droit de modifier ce service à tout moment.
À découvert le 10 du mois : 5 pistes pour rectifier la situation
Il est essentiel d'éviter de rester en situation de découvert, surtout un découvert non autorisé. Pour redresser cette situation, voici cinq stratégies à envisager :
1. Réduire les dépenses
Premièrement, il est crucial de comprendre d'où proviennent les dépenses excessives. Un budget établi, qui détaille les revenus et charges, permettra de visualiser les domaines où il est possible de faire des économies. En renegociant des contrats d'assurance ou d'électricité, par exemple, il est possible de diminuer significativement les charges.
2. Augmenter les revenus
Deuxièmement, chercher à augmenter ses revenus s'avère essentiel. Vendre des objets inutilisés sur des plateformes en ligne comme Vinted ou Le Bon Coin peut générer rapidement des fonds. De plus, offrir des services comme le bricolage peut également contribuer à renflouer son compte.
3. Surveiller son compte régulièrement
Un suivi rigoureux de ses transactions est primordial. En mettant à jour un tableau budgétaire, il est plus facile d'anticiper les dépenses. Utiliser des applications bancaires et de gestion permet un suivi en temps réel pour éviter les surprises.
4. Souscrire un prêt à court terme
Une autre option consiste à demander un crédit à la consommation. Si le découvert est prolongé, les banques proposent souvent des solutions de refinancement. Il est également possible de demander une modulation des mensualités pour alléger le poids financier temporairement.
Consolider ses crédits pour mieux gérer son budget
Si un découvert persiste, envisager un regroupement de crédits peut s'avérer judicieux. Cette méthode consiste à regrouper toutes ses dettes en un seul prêt. Cela permet de réduire le taux d'endettement et de faciliter la gestion financière. Avant de s'engager, cependant, il est important d'évaluer les frais et la rentabilité de cette opération.
En somme, pour relever efficacement le défi d’un découvert bancaire dès le 10 du mois, il convient d'agir rapidement et de mettre en place des mesures adaptées. Le conseiller bancaire peut s'avérer d'une aide précieuse dans cette quête de solutions durables.
