Préparer sa retraite nécessite une planification anticipée. À quel moment commencer à épargner ? Comment estimer le montant de sa pension ou décider de l'âge de départ ? Voici les étapes clés à suivre selon votre âge.
• Entre 40 et 50 ans
> Épargner dès maintenant pour lisser les efforts financiers sur plusieurs années. Le Plan d'Épargne Retraite (PER) peut représenter une excellente option. Sa souscription vous permet de bénéficier de l'avantage fiscal des versements déductibles de votre revenu imposable, un atout non négligeable si vous êtes fortement imposé.
À la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne soit en capital, soit sous forme de rente. Cependant, il est important de noter que l'accès à ces fonds est restreint, sauf en cas de situation exceptionnelle (achat de résidence principale, invalidité, etc.).
Il est conseillé de privilégier le PER proposé par votre entreprise, qui permet de verser des primes d'intéressement ou des contributions de l'employeur. Cela contribue à renforcer votre capital retraite.
> À partir de 45 ans, envisagez de demander un entretien personnalisé avec votre caisse de retraite, particulièrement utile si vous envisagez de travailler à l'étranger.
• Entre 50 et 59 ans
> Estimer votre pension est essentiel. Vérifiez le nombre de trimestres et points que vous avez accumulés pour déterminer une date de départ adéquate.
- Utilisez le site www.info-retraite.fr pour obtenir des informations précises sur votre future retraite.
- Si vous n'avez pas encore créé votre compte, un estimatif sera transmis par courrier avec votre relevé de carrière à 55 ans, puis tous les cinq ans.
Vérifiez que votre relevé de carrière est à jour. En cas d'erreurs ou omissions, vous pourrez demander des corrections en ligne à partir de 55 ans, en fournissant les justificatifs nécessaires. Gardez à l'esprit que des demandes dans un régime ne sont pas valables pour d'autres (p.ex. Carsat pour la pension de base).
Si vous avez connu une carrière diverse, contactez la Carsat pour discuter de votre situation.
• À 59 ans
> Si vous avez validé des trimestres avant vos 20 ans, renseignez-vous sur la possibilité de bénéficier d'une retraite anticipée. Vérifiez votre éligibilité sur le site de l'Assurance retraite pour savoir si vous pouvez prendre une retraite anticipée pour carrière longue.
• À 61 ans
L'âge de la retraite légale (62 ans) approche aujourd'hui. C'est le moment d'évaluer vos options.
> Possibilité d'obtenir le taux plein à 62 ans. Sachez que si vous partez à ce moment, une minoration de 10% de votre complémentaire Agirc-Arrco sera appliquée pendant trois ans. De plus, une reprise d'activité n'affectera pas vos pensions.
> Si des trimestres vous manquent, le site de l'Assurance retraite vous aidera à déterminer à quel âge vous aurez accès à vos pensions à taux plein, et vous pourrez racheter des trimestres manquants.
• De 62 à 66 ans
> Prendre sa retraite avec tous ses trimestres entraîne une minoration temporaire de votre complémentaire Agirc-Arrco, sauf si vous partez à 67 ans ou plus.
> Prolonger son activité :
- Retardez votre départ d'un an pour éviter la minoration.
- Plus vous retardez, plus vous bénéficierez d'augmentations grâce à la surcote.
• De 67 à 70 ans
> Si vous partez à 67 ans ou plus :
- Vous obtiendrez la retraite à taux plein, sans décote.
- Votre employeur peut vous demander si vous souhaitez prendre votre retraite, et un refus prolongera votre contrat.
À 70 ans, l'employeur a le droit de vous mettre à la retraite d'office.
Qui a droit au taux plein
Les conditions pour bénéficier d'une retraite à taux plein sont variées:
- À partir de 62 ans pour les invalidités ou incapacité permanente d'au moins 50%.
- À partir de 65 ans pour ceux ayant été aidants familiaux ou ayant élevé un enfant handicapé.
- Tous les assurés peuvent prétendre à partir de 67 ans.
Renseignez-vous auprès de la Carsat pour plus d'informations.
Dans votre agenda
N'oubliez pas de déposer votre demande de pension quatre mois avant la date prévue de votre retraite. Le moyen le plus simple est d'effectuer une demande unique en ligne via votre compte retraite sur www.info-retraite.fr.
