Avec la remontée des taux d'intérêt, le prêt proposé par le Plan d'Épargne Logement (PEL) suscite de nouvelles interrogations. Toutefois, tout dépend de la date à laquelle il a été souscrit.
La Cour des comptes, dans son dernier rapport sur l'épargne réglementée publié en septembre, note que les PEL sont de moins en moins débloqués. Cela est principalement dû à la tendance générale à la baisse des taux d'intérêt sur le marché, rendant le prêt PEL moins séduisant.
Une hausse des taux d'intérêt significative
Avec l'augmentation récente des taux des prêts immobiliers, la question du prêt PEL devient de plus en plus pertinente. Au début d'octobre, selon Meilleurtaux.com, les taux moyens des prêts immobiliers sont de 1,90 % sur 15 ans, 2,05 % sur 20 ans et 2,20 % sur 25 ans.
Le relèvement, au 1er octobre, du seuil de l'usure à 3,05 % pour les prêts immobiliers de plus de 20 ans et 3,03 % pour ceux de moins de 20 ans, facilite l'accès à des crédits que certains dossiers peinaient à obtenir. Ces nouvelles limites offrent aux banques une plus grande flexibilité dans leurs pratiques de prêt.
Comparaison des prêts PEL
Face à ces hausses de taux, une comparaison avec les prêts PEL est nécessaire. Par exemple, un PEL ouvert depuis le 1er août 2016 permet d'obtenir un prêt à un taux de 2,20 %. De plus, il peut donner droit à une prime d'État variant entre 1 000 € et 1 525 €, si le financement est destiné à une opération immobilière respectant des normes écologiques.
Les générations de PEL et leurs taux :
- Du 1er août 2003 au 31 janvier 2015 : 2,50 % (taux du prêt : 4,20 %)
- Du 1er février 2015 au 31 janvier 2016 : 2 % (taux du prêt : 3,20 %)
- Du 1er février 2016 au 31 juillet 2016 : 1,50 % (taux du prêt : 2,70 %)
- Depuis le 1er août 2016 : 1 % (taux du prêt : 2,20 %)
Pour les PEL plus anciens, avec des taux de 3,20 % ou 4,20 %, le coût des prêts PEL peut être jugé trop élevé par rapport aux offres actuelles du marché, sauf si la demande concerne des travaux. Dans ce cas, le taux d'usure est maintenant fixé à 5,33 %. Les titulaires d'un PEL souscrit entre le 1er août 2003 et le 28 février 2011 devraient le conserver afin de bénéficier d'une rémunération de 2,50 % sans restriction, tandis que les plans initiés après mars 2011 pourraient justifier une utilisation pour des prêts travaux.
