Épargner avec un petit salaire : les clés d'une experte

Parler d'argent peut sembler intimidant, surtout quand il s'agit d'épargner. Si vous avez l'impression que chaque euro compte, cet article est là pour vous aider à trouver des solutions pour mettre de côté de l'argent.

Selon l'OCDE, on considère un "bas salaire" lorsque les revenus sont inférieurs aux deux tiers du salaire médian, soit environ 1 500 € nets en 2022. Peu importe si votre revenu est plus élevé, épargner reste un challenge. Pour en discuter, nous avons sollicité la spécialiste Héloïse Bolle, fondatrice d'Oseille et Compagnie et co-autrice de Aux thunes citoyennes !. Elle propose des conseils personnalisés pour naviguer dans cet univers complexe.

Reconnaître sa situation financière

Héloïse Bolle clarifie dès le début : "Tout le monde ne peut pas épargner". Ses observations mettent en lumière l'importance de reconnaître les périodes propices à l'épargne :

• Opportunités d'épargne : Les jeunes adultes bien rémunérés et sans charges fixes peuvent facilement mettre de l'argent de côté. De même, une personne de 55 ans avec des enfants autonomes a davantage de chances d'épargner.
• Moments difficiles : Les jeunes parents ou ceux en difficulté financière, comme une mère célibataire, trouvent souvent l'épargne impossible. Dans ces cas, finir le mois sans découvert est déjà un succès.

Il est essentiel de savoir identifier ces phases favorables et de tirer parti de chaque opportunité d'épargner.

Établir un budget pour mieux gérer son argent

Que vous parveniez ou non à épargner, la création d'un budget, qu'il soit annuel ou mensuel, est primordiale. Cela vous permet de connaître vos dépenses obligatoires et de gérer vos finances efficacement. Voici comment établir un budget :

Calculer ses dépenses

Commencez par estimer vos dépenses fixes sur une base annuelle. Déduisez-les de votre revenu annuel net et examinez les possibilités qui restent.

Combien épargner chaque mois ?

La question de combien mettre de côté est cruciale. Chaque situation est unique et dépend des priorités personnelles, des besoins et des fluctuations économiques.

Astuces pour épargner efficacement

Pour ceux qui peuvent épargner, il ne faut pas nécessairement gagner beaucoup. D'après Héloïse, un engagement sérieusement réfléchi est la clé. Voici quelques stratégies :

Programmer des virements automatiques

Pour faciliter l'épargne, mettez en place un virement automatique au début de chaque mois. Considérez cette épargne comme un paiement inéluctable.

Utiliser des comptes séparés

Une méthode efficace est d'ouvrir deux comptes : un pour les dépenses fixes et un pour celles variables. Cela simplifie la gestion financière et réduit le stress.

Gérer les primes et bonus avec précaution

Évitez de compter sur les primes ou le 13e mois pour équilibrer votre budget. Vivez d'abord selon votre salaire de base, et utilisez les surplus pour épargner.

Comment créer un fonds de précaution

Avoir une épargne de précaution est primordial pour faire face aux imprévus. Héloïse recommande d'avoir de trois à six mois de revenus d'avance. Cela permet de gérer les coups durs sans perturber son budget quotidien.

Méthodes d'épargne à éviter

Soyez prudent avec certaines méthodes d'épargne populaires sur les réseaux sociaux. Par exemple, la méthode du tableau d'épargne a ses limites et peut générer de la culpabilité.

Les arrondis journaliers

Cette technique, qui consiste à arrondir les paiements, peut être bénéfique mais se limite souvent à ceux ayant des dépenses élevées.

La méthode des 50/30/20

Bien que séduisante sur le papier, elle est souvent inadaptée car beaucoup de gens dépassent largement la limite de 50 % pour leurs charges fixes.

Afin d'en savoir plus sur les conseils d'Héloïse Bolle, n'hésitez pas à consulter son site ou son compte Instagram.

Aux Thunes, Citoyennes ! Au travail et à la maison, prenez le pouvoir sur votre argent, par Héloïse Bolle et Insaff El Hassini, éd. Alisio, 2023, 19,90 €