Le prêt à taux zéro (PTZ) est une solution financière visant à faciliter l'accession à la propriété en finançant une partie de l'achat d'un logement. Ce dispositif, complémentaire d'un crédit classique, est soumis à diverses conditions. Comment en faire la demande ? Quelles sont les modalités et les montants disponibles ? Femme Actuelle fait le point.
Face à l'augmentation des taux d'intérêt et à l'inflation, de nombreux Français envisagent le PTZ comme levier pour acquérir un logement. La montée des taux rend l'emprunt plus onéreux, ce qui impacte surtout les primo-accédants. Bien que le PTZ ait été instauré en 1995, il cible principalement les ménages à revenus modestes pour les accompagner dans leur projet immobilier.
Éligibilité au PTZ : critères et conditions
Le PTZ n'est pas accessible à tous. Les candidats doivent respecter certains critères, notamment ne pas avoir été propriétaire depuis au moins deux ans, à moins d'exceptions comme des situations de handicap ou de catastrophe naturelle. Selon le ministère de l'Économie, l'aide est destinée à l'achat d'une résidence principale, qu'il s'agisse d'un logement neuf, ancien à réhabiliter, ou encore d'un bien vendu par un bailleur social à son occupant. Les modalités divergent selon ces scénarios de logement, tenant compte des ressources et de la situation géographique des demandeurs.
Montant du PTZ en 2023 et comment le déterminer
Pour les bénéficiaires potentiels, une question clé demeure : quel montant peut être obtenu via le PTZ ? Ce prêt ne couvre pas l'intégralité du coût d'achat d'un logement, qu'il soit ancien ou neuf. Il vient compléter un crédit immobilier classique. D’après le ministère de l'Économie, la durée de remboursement peut aller jusqu'à 25 ans, et le montant est ajusté en fonction des ressources du foyer et de la zone géographique où se situe le logement. Les communes sont classées en différentes zones (A, A bis, B1, B2 et C), et un simulateur en ligne permet de déterminer la catégorie de votre bien, facilitant ainsi le calcul du montant maximal du PTZ.
Banques concernées et modalités de demande
Seules les banques ayant signé une convention avec l'État sont habilitées à accorder un PTZ. Ces établissements évaluent la capacité d'emprunt des candidats, mais ils ne sont pas obligés d'approuver chaque demande. En 2021, environ quinze banques proposaient ce type de prêt selon le courtier immobilier Empruntis.
Évolutions à venir pour le PTZ en 2024
À partir du 1er janvier 2024, sous réserve de validation par la loi de finances, le PTZ devrait bénéficier de modifications significatives. Son application sera prolongée jusqu'au 31 décembre 2027, et le montant maximum devrait passer à 100 000 euros, contre 80 000 euros auparavant. L’objectif est d’élargir l’accès à cette aide pour plus de ménages. De plus, les plafonds de ressources pour y accéder pourraient également être rehaussés. Enfin, le PTZ pourrait se concentrer sur les logements collectifs, tandis que certains dispositifs liés aux énergies fossiles seront probablement exclus.
