L'assurance vie, véritable incontournable du paysage financier français, séduit par sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Ce produit permet non seulement de constituer une épargne, mais aussi de la faire fructifier pour des projets de vie ou pour la préparation de la retraite.
Pour certains, la gestion de leur contrat peut sembler complexe. Déléguer cette tâche à un professionnel grâce à la gestion pilotée est une option viable. Cet article fait le point sur cette solution.
Qu'est-ce que la gestion pilotée en assurance vie ?
Au sein d'un contrat d'assurance vie, le titulaire peut choisir entre une gestion libre ou divers types de gestion confiée à des experts. La gestion pilotée, ou gestion sous mandat, permet aux épargnants de transférer la responsabilité de leurs investissements à un professionnel.
Cette approche s'adresse aux personnes qui manquent de temps ou d'expertise. En général, elle entraîne des frais supplémentaires, en raison du suivi continu par des gestionnaires spécialisés. Elle vise principalement les épargnants ayant un profil dynamique, mais elle peut également convenir à ceux qui préfèrent une approche plus sécurisée.
Avant d'agir, le gestionnaire discute avec l'assuré pour comprendre ses objectifs financiers et déterminer le profil d'investisseur. Ce dialogue façonne une stratégie de placement adaptée, que l'assuré peut ajuster à tout moment pour rendre son épargne plus dynamique ou sécurisée.
Comment choisir sa formule de gestion pilotée ?
Le choix d'un mandat de gestion dépend, avant tout, du profil de l'investisseur. Ce dernier doit considérer ses tolérances au risque, sa situation financière et ses objectifs.
Les épargnants peuvent sélectionner parmi ces options variées, avec la possibilité de changer de stratégie en cours de contrat :
- Mandat prudent : valorisation du capital sur trois ans, approche à faible risque.
- Mandat équilibré : rendement supérieur avec une gestion diversifiée sur trois à cinq ans.
- Mandat dynamique : accent sur la croissance à long terme, avec un risque accru, idéal sur cinq ans minimum.
- Mandat offensif : stratégie axée sur la maximisation des rendements sur huit ans, mais avec un risque de pertes plus élevé.
Où souscrire un contrat d'assurance vie en gestion pilotée ?
L'épargnant a plusieurs options pour souscrire un contrat d'assurance vie en gestion pilotée :
- Banque traditionnelle, souvent celle de confiance.
- Banque en ligne, pour un accès simplifié.
- Conseiller en gestion de patrimoine, pour une approche personnalisée.
- Courtier, qu'il soit traditionnel ou numérique, pour plus de choix.
Les avantages de la gestion pilotée
Confier ses investissements à un expert apporte plusieurs bénéfices :
- Réduction des erreurs de placements pour ceux qui manquent de temps ou de connaissances.
- Aucune perte de temps, le gestionnaire s'occupe de tout.
- Accès à des conseils avisés quant aux choix d'investissements adaptés.
- Une stratégie en accord avec les objectifs de l'assuré, basée sur un dialogue clair.
- Possibilité d'adapter le profil d'investisseur au gré des besoins, qu'il s'agisse de sécuriser ou de dynamiser l'épargne.
Coûts associés à la gestion pilotée
En général, la gestion pilotée implique des frais, car elle requiert des compétences et un suivi professionnel continu. Ces frais peuvent varier significativement d'un établissement à un autre, certains étant même inexistants dans certaines banques en ligne.
Les types de frais courants comprennent :
- Frais majorés pour la gestion des fonds en unités de compte.
- Frais d'arbitrage appliqués pour les changements de placement.
- Pourcentage de rémunération basé sur les profits générés.
Restez vigilant quant aux frais associés et consultez les conditions avant de vous engager pour éviter les surprises désagréables.
