Comment planifier son départ à la retraite ?
À l'approche de la retraite, il est crucial de se pencher sur le montant de la pension que vous percevrez, afin d'ajuster vos économies en conséquence. Voici quelques étapes à suivre pour mieux vous préparer :
- Si vous ne l’avez pas encore fait, reconstituer votre carrière est une priorité. Pour cela, consultez votre « Relevé de situation individuelle », un document qui retrace votre parcours professionnel. Assurez-vous qu'il n'y a pas d'erreurs, sinon signalez-les immédiatement. Si votre carrière est incomplète, sachez qu’il existe des solutions pour racheter des trimestres, et plus vous vous y prenez tôt, plus cela vous profitera.
À partir de 55 ans, vous recevrez une estimation indicative globale de votre pension tous les 5 ans. Cette estimation vous aidera à évaluer si vos futurs revenus couvriront vos besoins essentiels. Par ailleurs, vous pourrez explorer des options d'investissement adaptées à votre situation. Informez-vous également sur les régimes de retraite complémentaire proposés par votre employeur, qui pourraient s'avérer bénéfiques.
- Pour bien préparer votre retraite, explorez divers placements financiers adaptés à votre profil d'épargnant, en tenant compte de vos investissements passés.
- Et n’oubliez pas : une épargne facilement accessible est toujours un atout en cas de besoin urgent.
Où placer son argent ?
Pour les personnes de 60 ans, plusieurs options d'épargne s'offrent à vous. Selon l'Insee, l’espérance de vie des femmes est de 87,5 ans et celle des hommes de 83,2 ans. Voici quelques placements à considérer :
- La Bourse : un investissement potentiellement rentable, mais qui comporte des risques. Une approche prudente serait de privilégier les placements sécurisés, malgré un rendement généralement plus faible.
- Les livrets d’épargne : comme le livret A ou le livret Développement Durable, vous offrent de la liquidité immédiate.
- L’assurance-vie : permet d’allier sécurité et rendement en investissant dans divers supports. Les retraits après 8 ans sont avantageux sur le plan fiscal.
- Le PEA : conçu pour l'investissement en actions et exonéré d'impôt, rencontre cependant des risques à considérer.
- Le PER d’entreprise : alimentez-le avec des congés non utilisés et des primes d’intéressement pour maximiser vos gains.
- L’immobilier : une option pour garantir des revenus complémentaires. Considérez également les SCPI si la gestion immobilière vous semble trop engagement.
Enfin, des donnations peuvent être envisagées pour tirer profit d'abattements fiscaux, renouvelables tous les 15 ans.
Organiser la transmission de son patrimoine
Préparer la transmission de votre patrimoine exige une réflexion attentive. Voici quelques points à prendre en compte :
- L’assurance-vie peut offrir des avantages financiers significatifs si les montants transmis restent en dessous de 152 500 € par bénéficiaire, même après 70 ans. Les souscriptions deviennent toutefois plus complexes avec l’âge.
- Le démembrement de propriété est une autre option intéressante, adaptée à divers types de biens, notamment dans le cadre d'une SCI.
- Les donnations sont également à envisager, mais n’oubliez pas de conserver une partie de votre patrimoine pour vos propres besoins.
