Votre banque vous encourage à liquider votre ancien Plan Épargne Logement (PEL) pour investir dans une assurance vie ou d'autres produits ? Ne cédez pas à cette tentation !
En effet, plus votre PEL est ancien, plus il devient précieux. Les taux d'intérêt des nouveaux PEL, comme ceux souscrits en 2020, ne dépassent plus 1 %, et sont imposés à un taux forfaitaire de 30 %. En comparaison, le livret A ne propose qu'un rendement de 0,50 % à partir du 1er février. Les anciens PEL, quant à eux, continuent de bénéficier de taux d’intérêt élevés, car leur taux est fixé et reste inchangé.
Le PEL, un produit d’épargne unique
Initialement, les PEL ont été conçus pour aider à financer l'acquisition d'un bien immobilier. Ils offraient un double avantage : un taux de rendement attractif pendant la phase d'épargne, suivi d'un taux d'intérêt compétitif lors de la souscription d'un prêt immobilier. Aujourd'hui, bien que les prêts immobiliers aient vu leurs taux chuter, les PEL anciens conservent un attrait indéniable en tant qu'instrument d'épargne sécurisée, avec des taux souvent très intéressants.
Des taux hors normes
Si votre PEL a été ouvert avant août 2016, vous continuez à bénéficier de taux de rendement bien au-dessus de ceux des autres produits sans risque. Par exemple :
- 1,5 % brut (1,24 % net après prélèvements sociaux) pour les PEL souscrits du 1er février au 31 juillet 2016 ;
- 2 % brut (1,66 % net) pour ceux souscrits entre le 1er février 2015 et le 31 janvier 2016 ;
- 2,5 % brut (2,07 % net) pour les PEL souscrits entre le 1er août 2003 et le 31 janvier 2015 ;
- 3,27 % brut (2,70 % net) pour les PEL ouverts entre le 1er juillet 2000 et le 31 juillet 2003.
Des taux garantis
Un autre avantage des PEL est que le taux de rémunération fixé reste inchangé pendant toute la durée de détention du plan, offrant ainsi une sécurité et une prévisibilité appréciables.
Des avantages progressivement revus à la baisse
Depuis le début des années 2000, les avantages associés aux PEL ont été régulièrement réduits pour éviter les effets d’aubaine.
- La prime d’Etat, qui était accordée jusqu’en décembre 2002, a été supprimée pour les PEL ouverts depuis 2018.
- Dès 2006, les intérêts des PEL de plus de 12 ans sont soumis à l’impôt sur le revenu, ce qui peut influencer votre décision si vous appartenez à une tranche d’imposition élevée.
- Depuis mars 2011, la durée de vie d’un PEL est limitée à 15 ans, alors qu’elle était illimitée auparavant. Si vous détenez un PEL rémunéré à 3,27 % brut datant de 2000, bien que vous ne puissiez plus l’alimenter, il vous permet de profiter d’un rendement exceptionnel.
