Dans le couple formé par Nicole et Marcel, c'est Nicole, 74 ans, qui s'occupe de la gestion financière. Cette retraitée a su mettre de l'argent de côté mais exprime des préoccupations concernant les faibles rendements de son épargne. Elle souhaite se préparer au mieux pour l'avenir. Voici les recommandations des experts pour une retraite sans souci.
La situation de Nicole et Marcel
Nicole et Marcel, âgés respectivement de 74 et 77 ans, sont tous deux retraités de la fonction publique. Nicole est la curatrice de Marcel, qui, suite à un AVC, est handicapé à 80%. Son état engendre des défis financiers en raison de dépenses imprévisibles, ce qui amène Nicole à surveiller leur patrimoine de près. Bien que leurs revenus soient confortables, Nicole exprime des inquiétudes quant à leur avenir financier. En 2009, ils ont effectué une donation-partage à leurs enfants, chacun recevant une valeur de 57 000 €.
Les finances de Nicole et Marcel : ressources, dépenses et épargne
Ressources annuelles nettes
- Pension retraite de Nicole : 17 520 €
- Pension retraite de Marcel : 13 236 €
- Pension Carac (Marcel) : 1 500 €
- Retraite d'ancien combattant : 672 €
- Aide de la mutuelle de Nicole pour son mari handicapé : 1 440 €
- Allocation de compensation du handicap : 8 037 €
Total des ressources : 42 405 €
Non imposables pour 2,5 parts (en raison du handicap de Marcel).
Dépenses annuelles
- Taxe foncière : 600 €
- Eau : 500 €
- Électricité, chauffage : 1 600 €
- Téléphone portable, internet : 384 €
- Assurances auto et habitation : 1 200 €
- Frais courants : 17 500 €
Total des dépenses : 21 784 €
Solde restant : 20 621 € par an, soit 1 718 € par mois.
Épargne et immobilier
Épargne
- Livret et comptes : 125 580 €
- PEA : 15 €
- Assurances-vie de Nicole : 117 801 € (incluant un contrat de 72 500 € souscrit en 1990).
- Assurances-vie de Marcel : 22 939 €.
Total des placements : 266 335 €
Immobilier : habitation principale évaluée à 300 000 €.
TOTAL PATRIMOINE : 566 335 €
Prévoir l'avenir en toute sérénité
Nicole sait que le décès de l'un d'eux entraînerait des implications financières importantes. Selon Florence Brau Billod, conseillère en gestion de patrimoine, le couple est bien positionné. En cas de décès, chacun bénéficierait d'une pension de réversion qui pourrait assurer une tranquillité d'esprit. En cas de besoin financier accru, des ressources pour près de 19 ans d’éventuels coûts de dépendance sont à leur disposition.
Optimiser les placements pour le futur
Pascale Micoleau-Marcel, déléguée générale de La Finance pour tous, rappelle qu'il est possible de conserver plusieurs livrets d'épargne tout en respectant la législation. Pour Nicole, faire de l'ordre dans leurs placements pourrait apporter des bénéfices significatifs. Envisager de fermer certains comptes peu rentables et redistribuer ces fonds vers des produits d’épargne plus avantageux pourrait maximiser leurs retours financiers tout en préparant une transmission de patrimoine optimisée.
Les conseils d'experts soulignent l'importance de prendre le temps d'analyser et d'ajuster les décisions financières pour garantir un avenir serein et conforme aux souhaits de chacun.
