Les points de retraite, intrinsèques aux régimes complémentaires, permettent de calculer une pension en complément du régime de base. Au cours de leur carrière, les actifs accumulent des points qui détermineront le montant de leur pension au moment du départ à la retraite.
Dans les régimes de retraite complémentaires, comme l’Arrco et l’Agirc, les cotisations versées au cours des années de travail permettent d'accumuler des points sur un compte individuel. La valeur de ces points, qui est révisée chaque année, est fondamentale pour le calcul de la pension complémentaire.
Pourquoi envisager le rachat de points ?
Augmenter le nombre de points de retraite peut substantiellement accroître votre pension complémentaire. Chaque point, multiplié par sa valeur (par exemple, 16,1879 euros pour l’Arrco), impacte directement le montant final de la pension. Les régimes Arrco et Agirc offrent la possibilité de racheter des points supplémentaires, bien que cela implique des frais non négligeables par rapport aux gains potentiels. Une bonne évaluation est donc essentielle avant de se lancer dans cette démarche.
Comment ça fonctionne ?
Les modalités de rachat varient selon les régimes complémentaires. Par exemple, l’Agirc-Arrco permet le rachat de points pour des années d’études supérieures, avec un plafond de 70 points par an. Cependant, ce rachat nécessite au préalable d'avoir régularisé ses trimestres d'études dans le régime de base.
Le coût du rachat est basé sur le nombre de points et la valeur du point, ajusté par un coefficient d’âge. Ce coefficient change selon l’âge de l’assuré au moment du rachat, rendant l’opération plus coûteuse pour les plus âgés.
À qui s’adresser et quand ?
Les demandes de rachat doivent être faites avant que les droits ne soient liquidés. Pour le secteur privé, l’Agirc-Arrco est le gestionnaire compétent. Les professions libérales doivent se tourner vers leurs régimes spécifiques, tandis que certaines catégories, comme les indépendants ou les agents de la fonction publique, ne peuvent pas racheter de points. Pour compléter cette démarche, il est impératif de respecter des conditions d’âge, allant de 20 à 67 ans pour la majorité, et de ne pas être déjà en retraite.
