Assurer un capital adapté aux frais funéraires
L'assurance obsèques vise à garantir le versement d'un capital destiné à couvrir les frais liés aux funérailles de l'assuré. Cependant, il est crucial de s'assurer que ce montant reste suffisant face à l'augmentation constante des coûts des obsèques, qui a progressé d'environ 14 % depuis 2014.
Si le capital semble adéquat au moment de la souscription, il pourrait devenir insuffisant avec le temps. Il est donc impératif de vérifier la présence d'une clause de revalorisation dans le contrat. Cela garantit que le capital évolue avec l'inflation, évitant ainsi à vos proches de subir des frais imprévus lors des obsèques.
Note importante : Sans clause de revalorisation, l'assurance perd son but premier : protéger vos proches des préoccupations financières.
Éviter les versements à fonds perdus
Il est également essentiel de ne pas considérer l'assurance obsèques comme une forme de placement. Contrairement aux produits d'épargne, l'argent investi dans une assurance obsèques ne génère pas d'intérêts. Le capital est fixé lors de la signature du contrat et, même si le souscripteur continue de verser des cotisations, le montant ne changera pas.
Par exemple, si le capital est de 5 000 euros, le bénéficiaire touchera uniquement cette somme, même si le souscripteur a versé un total de 7 000 euros. Soyez donc conscient de ce risque : vous pourriez investir de l'argent qui ne vous sera pas remboursé, en fonction de votre longévité.
Attention aux délais de carence
Avant de choisir un contrat d'assurance obsèques, renseignez-vous sur la durée et les conditions du délai de carence. Pendant cette période, le bénéficiaire ne reçoit que le remboursement des cotisations, sans avoir accès au capital convenu. Ce délai peut varier d'un à trois ans, selon les contrats.
Anecdote utile : Si la mort survient à cause d'un accident durant la période de carence, le capital est tout de même versé, contrairement aux décès liés à une maladie.
Il n’existe pas de délai de carence si le capital est versé en une seule fois. Si un versement fractionné est inévitable, privilégiez un assureur offrant un délai raisonnable.
Prudence face aux frais cachés
Un autre aspect à ne pas négliger concerne les frais supplémentaires associés à la souscription d'un contrat d'assurance obsèques. Des frais d'entrée ou de sortie peuvent s'appliquer, particulièrement si vous envisagez de racheter votre contrat. De plus, des frais peuvent être prélevés sur les versements.
Ces frais varient considérablement d'une compagnie à l'autre et il est souvent regrettable que les assurés ne soient pas suffisamment informés. L'Autorité de régulation pertinente a souligné le manque de transparence sur ces coûts. Il est donc recommandé de demander un détail complet des frais avant de signer, afin de choisir l'organisme proposant les conditions les plus avantageuses.
