Gestion pilotée ou libre : des choix stratégiques
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Pacte en 2019, la gestion pilotée des actifs s'est imposée comme l'option par défaut lors de la souscription d'un plan d'épargne retraite (PER). Ce mécanisme permet aux épargnants de déléguer la gestion de leur épargne à l'organisme financier avec lequel ils ouvrent leur compte. Autrement dit, à moins d’un choix explicite en faveur de la gestion libre, cette option est appliquée automatiquement.
Opter pour la gestion libre implique de prendre personnellement des décisions d'investissement, avec la responsabilité de tous les risques associés.
Adapter la gestion des actifs à votre profil d'investisseur
Le PER permet des versements réguliers, dont les sommes investies visent à générer des plus-values. Grâce à la loi Pacte, il est désormais possible d'ajuster le niveau de risque en fonction du profil de l'épargnant. Trois profils d'investisseurs sont ainsi définis :
- Prudent horizon retraite : investissements à faible risque, moins rentables.
- Équilibré horizon retraite : un mélange de placements sûrs et volatils.
- Dynamique horizon retraite : investissements à haut risque, mais avec un potentiel de rendement élevé.
Cet éventail de profils permet une gestion parfaitement adaptée aux objectifs et à l'horizon de chaque épargnant.
Gestion pilotée selon l'âge : sécurisation progressive
La loi Pacte a également introduit la gestion d'actifs en fonction de l'âge de l'épargnant. Ce mécanisme assure que la gestion des actifs évolue avec le temps, se rapprochant progressivement d'une stratégie de sécurisation. Dans les premières étapes, l'épargne est principalement dirigée vers des placements plus rentables, bien que plus risqués.
À mesure que l'âge de départ à la retraite se rapproche, les fonds sont réalloués vers des investissements moins risqués mais aussi moins à même de générer des rendements élevés. Par exemple, les sommes peuvent être dirigées vers des fonds en euros.
Cette méthode permet d'accumuler une plus-value significative au fil des ans, tout en garantissant une transition vers une épargne mieux sécurisée au moment de prendre sa retraite.
