Dans l'optique d'acquérir votre bien immobilier, le prêt conventionné se présente comme une solution avantageuse. Sous certaines conditions de revenus, il peut financer jusqu'à 100 % de votre projet, qu'il s'agisse d'un achat, d'une construction ou de travaux d'amélioration.
Définition du prêt conventionné
Classé parmi les prêts immobiliers, le prêt conventionné cible les individus projetant d'acheter ou de réaliser des travaux sur leur résidence principale. Que vous achetiez un logement neuf ou ancien, ce financement peut s'avérer très utile.
Caractéristiques du prêt conventionné
Le prêt conventionné offre la possibilité de couvrir l'intégralité du coût d'achat du bien, ce qui peut intéresser les emprunteurs n'ayant qu'un apport personnel limité.
Les taux d'intérêt sont régis par la SGFGAS et dépendent de la durée de remboursement, qui peut s'échelonner de 5 à 30 ans, voire 35 ans pour des cas spécifiques.
Financements éligibles
Voici les principaux projets finançables avec un prêt conventionné :
- Achat d'un terrain et construction d'un logement ;
- Achat d'un bien immobilier neuf ;
- Achat d’un logement ancien nécessitant des travaux ;
- Rénovations pour améliorer un logement existant ;
- Travaux d'économies d'énergie ;
- Transformations de locaux en logements.
Notez que pour les travaux d'amélioration, le montant doit être d'au moins 4 000 euros. Certains frais, tels que ceux d'hypothèque ou d'achat de meubles, ne peuvent pas être financés par ce prêt.
Avis sur le prêt conventionné
Les avantages incluent :
- Taux d'intérêt plafonné ;
- Financement adapté aux ressources ;
- Aucune restriction géographique ;
- Remboursement sur une durée prolongée.
Cependant, le prêt conventionné peut présenter un taux plus élevé que d'autres options du marché, et il ne donne plus droit aux aides personnalisées au logement depuis 2020.
Conditions d'octroi et garanties
Pour bénéficier de ce prêt, vous devrez faire de votre nouveau logement votre résidence principale dans l'année suivant l'acquisition. Par ailleurs, des garanties telles que le cautionnement ou l'hypothèque peuvent être exigées.
Location d'un bien financé
Il est possible de louer le bien sous certaines conditions. Si votre prêt a été souscrit après 2016, vous devez respecter des plafonds de revenus et de loyer. Les prêts antérieurs à cette date appliquent des règles différentes.
Demande de prêt et compléments
Pour faire une demande, adressez-vous à un établissement agréé par l'État. Vous pourrez compléter le prêt conventionné par d'autres financements, comme le prêt à taux zéro ou d'autres prêts spécifiques, mais pas par un crédit immobilier classique.
Enfin, il est crucial de comparer les offres selon le TAEG pour choisir la meilleure option. Un courtier peut aussi vous accompagner dans votre recherche.
