Face à des taux d’intérêt bas et à une conjoncture économique délicate, l’assurance-vie fait face à des défis. Voici comment tirer le meilleur parti de vos contrats et sécuriser votre épargne.
Des rendements sous pression
Les fonds en euros, où le capital est garanti par l’assureur, offrent désormais des rendements qui peinent à suivre l’inflation. En 2020, les taux de rendement se situaient entre 1,10% et 1,20%, selon les estimations de Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good Value for Money. Cela représente une baisse sensible par rapport aux années précédentes, avec un recul constant d’environ 0,20% à 0,30% par an.
Prendre des risques pour augmenter les performances
Pour ceux qui ne se contentent pas de ces rendements faibles, il est conseillé de diversifier avec des unités de compte, qui impliquent des investissements en actions ou en immobilier. Ce choix, cependant, introduit un risque de fluctuation des valeurs, et les frais de gestion sont souvent plus élevés que pour les fonds en euros. Les contrats les moins performants peuvent offrir moins de 1% de rendement.
Utiliser un mandat de gestion peut vous aider à naviguer dans ces eaux inconnues. Cela vous permet de confier la gestion de votre portefeuille à des experts, bien que cela implique des frais supplémentaires allant généralement de 0,20% à 0,50% par an. Les options d’arbitrage gratuites, telles que le transfert automatique des gains des fonds en euros vers des unités de compte, peuvent également dynamiser votre contrat.
Ressources numériques pour faciliter la gestion
Alors que la gestion en ligne des contrats d’assurance-vie n’est pas encore parfaite, beaucoup d’assureurs offrent désormais des fonctionnalités pour suivre vos investissements et effectuer des versements. Malgré cela, les demandes de retrait peuvent encore nécessiter l’envoi de courriers, ce qui complique la gestion pour l’épargnant.
Diversification et prise de décision
Avec 67% des nouvelles cotisations se dirigeant vers les fonds en euros, il est essentiel d’explorer d’autres options. Certaines polices exigent un investissement minimum de 20% à 30% en unités de compte. Avant de faire un versement, les investisseurs doivent comparer les frais et anticiper le rendement de leur choix.
Les investisseurs doivent également être attentifs aux supports immobiliers, tels que les SCPI ou OPCI, qui peuvent offrir des rendements attractifs, bien que leur rentabilité soit susceptible d’être affectée par la crise actuelle.
Avantages et inconvénients des fonds en euros
Il est crucial de comprendre les nouvelles modalités de garantie des fonds en euros, comme certaines compagnies qui ne garantissent plus le capital net de frais de gestion. Avant toute décision, il est recommandé d’examiner les conditions de chaque contrat pour protéger son capital.
