L’assurance vie est devenue le produit d'épargne incontournable pour un grand nombre de Français. Ce dispositif permet d'épargner et de faire fructifier un capital sur une période déterminée ou tout au long de la vie, que ce soit pour soi-même ou pour des bénéficiaires désignés.
En fin de contrat, les sommes investies sont restituées au souscripteur, ou à ses bénéficiaires en cas de décès, avec une valorisation basée sur un taux d’intérêt prédéfini. En tant qu'outil d’épargne, l’assurance vie se révèle idéale, que ce soit pour des projets futurs ou pour transmettre un héritage.
Qu'est-ce que l'assurance vie ?
Un contrat d'assurance vie engage un assureur à fournir une rente ou un capital à l'assuré ou aux personnes désignées, en échange du paiement de primes par le souscripteur. Ces primes peuvent être versées en une seule fois, de manière périodique, ou à des intervalles libres. La somme due à la fin du contrat est constituée des primes versées, revalorisées selon les modalités du contrat.
Taux de rémunération : un placement à étudier
Le taux de rémunération varie en fonction du contrat choisi. Il existe des contrats en euros, offrant un fonds garanti avec des intérêts, tandis que les contrats en unités de compte investissent dans des actions et obligations, dont les performances dépendent des fluctuations du marché. Enfin, certains contrats mixtes combinent ces deux approches.
À savoir : Les produits issus de l'assurance vie sont soumis aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS, etc.).
Pourquoi investir dans l'assurance vie ?
L’assurance vie reste un placement attractif pour les seniors, même en fin de parcours. Bien que le capital augmente avec l'âge, les rendements de l'assurance vie surpassent souvent l'inflation, offrant alors une rentabilité supérieure à celle des livrets d’épargne traditionnels.
Les intérêts capitalisés dans le contrat ne sont pas imposés tant que le contrat est actif. Après huit ans, les retraits bénéficient du même traitement fiscal avantageux.
Un allié face aux droits de succession
L'assurance vie constitue également un atout majeur en matière de succession. Les capitaux versés à un conjoint ou à un partenaire de PACS au décès du titulaire ne sont pas soumis aux droits de succession, contrairement à d'autres placements.
Pour les bénéficiaires autres que le partenaire, les droits de succession dépendent de l'âge de l'assuré lors du versement. Les primes versées avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 euros et sont taxées à hauteur de 20 % jusqu'à 700 000 euros. Les primes versées après cet âge sont soumises à un abattement unique de 30 500 euros, applicable quelle que soit la nombre de bénéficiaires.
Des liquidités à portée de main
Un autre avantage de l'assurance vie est la disponibilité des fonds. Bien que la fiscalité ne soit pas des plus favorables avant huit ans, ce produit permet néanmoins de débloquer des liquidités en cas de besoin, comme pour le financement d'une maison de retraite, répondant ainsi aux attentes des seniors.
