Depuis la mise en vigueur de la loi Eckert en 2016, les banques ont l'obligation de mener des recherches actives pour localiser et informer les héritiers liés à une assurance-vie. Ce processus repose souvent sur l'intervention de généalogistes spécialisés, des professionnels qui se consacrent à identifier les bénéficiaires des testaments et des contrats d'assurance.
Les généalogistes, parfois comparés à des détectives, scrutent les archives civiles et réalisent des enquêtes approfondies pour retrouver les héritiers. Selon des estimations, moins de 1.000 personnes exercent ce métier en France, un nombre relativement modeste compte tenu de l'importance de leur rôle dans le système de succession.
Dans le passé, les notaires et les compagnies d'assurance avaient toujours recours à ces experts pour retrouver les bénéficiaires. Cependant, ce n'est que récemment que les banques ont commencé à s'en servir, réalisant que des milliers de contrats d'assurance-vie restaient inactifs, souvent parce que les bénéficiaires ne pouvaient pas être retrouvés. En effet, beaucoup de ces contrats faisaient mention de termes vagues comme "mes enfants" ou "mes proches" sans plus de détails, ce qui compliquait leur identification.
La loi Eckert oblige désormais les banques à effectuer des recherches systématiques pour informer les héritiers. Dans les situations les plus complexes, elles n'hésitent pas à faire appel à des généalogistes, un phénomène qui se développe de manière significative ces dernières années.
Pas de barème de rémunération précisé
Une question se pose souvent : qui rémunère le généalogiste dans de tels cas ? Ceux-ci proposent aux héritiers potentiels de signer un "contrat de révélation". Bien que la signature ne soit pas obligatoire, elle facilite grandement le processus pour ceux qui préfèrent éviter un parcours souvent complexe à gérer seuls. Toutefois, il est essentiel d'être vigilant et de bien comprendre les implications de cette démarche.
Comme le souligne France 3, le manque de connaissance des héritiers concernant ces procédures est courant. Un expert en généalogie contacté par des sources locales a mentionné qu'une "information claire et transparente est cruciale pour la confiance des héritiers", ajoutant que "trop souvent, les bénéficiaires ignorent même qu'ils sont passés à côté d'un héritage potentiel".
Ce métier, bien que discret, joue un rôle fondamental dans la gestion des successions et rappelle l'importance de la transparence dans les affaires financières, particulièrement lorsque des vies sont touchées par des pertes et des légacies.
